O StarWhisper permite que os ajustadores de seguros ditem avaliações de danos, notas de campo e relatórios diretamente no Xactimate, Guidewire ou em qualquer plataforma de sinistros. Funciona offline em qualquer propriedade, sem Wi-Fi, sem sinal de telemóvel.
A ditadura de sinistros de seguros aborda um desafio de documentação que é quase único na indústria de seguros: os profissionais de sinistros são obrigados a produzir registos escritos detalhados e precisos de situações complexas, inspeções de campo, entrevistas com claimants, avaliações de danos, análises de cobertura, enquanto gerem simultaneamente grandes volumes de processos em que cada decisão tem consequências financeiras e legais. O registo escrito não é opcional nem secundário. É o processo de sinistro. Sem ele, nada mais funciona.
Para os ajustadores de danos em bens e responsabilidade civil, um único dia pode envolver visitar três ou quatro locais de perda, entrevivar claimants, documentar danos, fazer determinações iniciais de cobertura e coordenar com empreiteiros, autoridades policiais e advogados. Cada um desses eventos precisa de ser documentado no sistema de gestão de sinistros antes que o processo possa avançar. O acumular de atrasos na documentação, quando os ajustadores digitam tudo isso no final de um dia de campo, cansados, horas após os eventos terem ocorrido, é uma fonte consistente de problemas de qualidade de ficheiro, atrasos no processamento e risco de litígio.
Para gestores de sinistros de responsabilidade, gestores de casos médicos e examinadores de compensação de trabalhadores, o desafio de documentação é diferente, mas igualmente exigente. Sinistros complexos e de longa duração requerem notas de ficheiro contínuas que sejam legalmente defensáveis, precisas e contemporâneas. Gestores de sinistros depostos cujas notas de ficheiro são escassas ou inconsistentes com as suas recordações criam uma exposição substancial em litígios. O processo de sinistro é a prova primária do que a seguradora sabia e quando, e esse ficheiro é tão bom quanto as práticas de documentação da pessoa que o gere.
Sistemas legados de gestão de sinistros (Guidewire, Duck Creek, Majesco, plataformas internas) requerem entrada de dados através de interfaces web e campos de texto concebidos para entrada de teclado. Ajustadores de campo a trabalhar de tablets ou portáteis em locais de perda enfrentam condições de digitação awkward, em pé, em estruturas danificadas, em ambientes externos, no final de longos dias. Sessões de documentação pós-campo no final do dia são a norma, mas produzem documentação baseada na memória e não no local, introduzindo imprecisão e atraso em todos os ficheiros.
Atrasos na documentação criam problemas de tempo de ciclo de sinistros que se compõem em carteiras inteiras. Quando as notas de inspeção de um ajustador de campo não estão no sistema até 24 a 48 horas após a inspeção, as atividades a jusante, determinações de cobertura, definição de reservas, autorização de empreiteiros, processamento de pagamentos, são todas atrasadas pelo mesmo lapso. Em escala numa operação regional de sinistros que gere milhares de ficheiros ativos, a latência da documentação torna-se um fator mensurável do desempenho da ração combinada e das pontuações de satisfação do cliente.
O StarWhisper é construído sobre o OpenAI Whisper e funciona inteiramente numa máquina Windows, sem upload para a cloud, sem faturação por nota, sem camada de integração. Para profissionais de sinistros de seguros, aborda diretamente cinco problemas específicos de fluxo de trabalho de documentação.
Um ajustador de campo num local de perda de propriedade pode ativar o StarWhisper num portátil ou tablet Windows e ditar observações de danos diretamente no campo de notas do sistema de gestão de sinistros em tempo real. Em vez de escrever notas abreviadas no papel para transcrição posterior, o ajuster fala uma descrição estruturada: "Danos no telhado na vertente virada a sul, aproximadamente 40 quadrados afetados. Duas penetrações na calha de vale a mostrar danos de barreira de gelo. Caleiras na elevação sul desprendidas em três pontos." Esse texto entra diretamente no Guidewire. A documentação acontece no local, quando os detalhes estão mais frescos, e não às 18h a partir de notas e fotografias.
Gravações de declarações de claimants são uma ferramenta padrão de recolha de provas em sinistros maiores. Quando a gravação está completa, o ajuster ou examinador de sinistros pode largar o ficheiro áudio no StarWhisper e receber uma transcrição completa em minutos. A transcrição torna-se uma parte permanente do processo de sinistro, pesquisável e citável em revisões de reservas, análises de cobertura e preparação de litígios. Ler uma transcrição de uma declaração gravada de 45 minutos em 8 a 10 minutos é substancialmente mais rápido do que ouvir a gravação a 1x de velocidade. Para gestores de sinistros que trabalham regularmente com declarações gravadas, esta capacidade por si só justifica o custo do nível Pro.
Os processos de sinistros de seguros contêm alguns dos dados pessoais mais sensíveis que as organizações processam: registos médicos, informações financeiras, detalhes de acidentes, descrições de propriedades e circunstâncias pessoais. O processamento de voz na cloud destes dados levanta preocupações de HIPAA para sinistros relacionados com a saúde, problemas de conformidade com as leis estaduais de segurança de dados de seguros e obrigações contratuais em ramos comerciais onde as informações comerciais do segurado fazem parte do sinistro. O StarWhisper processa tudo na máquina Windows local do ajustador. Nenhum conteúdo do sinistro é transmitido externamente em nenhum momento durante o processo de transcrição.
Revisões de adequação de reservas, memorandos de determinação de cobertura e notas de ficheiro supervisor são das tarefas mais intensivas em documentação na gestão de sinistros. Um examinador sénior de sinistros a escrever uma análise detalhada de reservas para grandes perdas pode gastar 90 minutos a compor um documento de 1500 palavras que poderia ditar em 12 a 15 minutos. O StarWhisper permite que este conteúdo seja produzido à velocidade da fala no Word, no sistema de gestão de sinistros ou em qualquer outra aplicação. O examinador fala a análise enquanto as suas notas e o processo estão visíveis no ecrã, um modo composicional mais natural do que alternar entre ler e digitar.
O StarWhisper digita texto na posição do cursor em qualquer aplicação Windows sem exigir integração nativa. Guidewire ClaimCenter, Duck Creek Claims, Majesco Claims, Zywave e qualquer plataforma de sinistros proprietária ou legada acessível via Windows recebe texto ditado diretamente. Não há API para configurar, nenhum conector de dados para manter e nenhuma dependência de atualização de software no fornecedor da plataforma de sinistros. O ajuster coloca o cursor em qualquer campo de texto e fala.
Veja como um ajuster de sinistros de propriedade numa seguradora regional de médio porte gere o seu fluxo de trabalho de documentação após adotar o StarWhisper. O ajuster gere um território de aproximadamente 35 ficheiros de propriedade ativos e realiza tipicamente 2 a 3 inspeções de campo por dia durante períodos de pico de sinistros.
O ajuster chega a uma perda residencial por incêndio. Abre o processo do Guidewire ClaimCenter num tablet Windows e coloca o cursor no campo Notas de Campo. Ativa o StarWhisper e começa a ditar observações enquanto percorre a propriedade: descrições de danos sala por sala, extensão de danos por fumo e água, preocupações estruturais, conteúdos afetados. Tempo total de ditadura para uma narrativa de inspeção completa: 8 minutos. Anteriormente, isto exigia 20 a 25 minutos de notas manuscritas que tinham de ser digitadas no sistema mais tarde. A nota do processo está completa e no sistema antes de o ajuster deixar a propriedade.
O ajuster fez uma declaração gravada de 30 minutos ao segurado no local da perda. De volta ao veículo entre inspeções, ele larga o ficheiro áudio no StarWhisper no tablet. A transcrição é processada enquanto conduz para a próxima inspeção. Quando chega à segunda propriedade, a transcrição está completa. O ajuster revisa-a rapidamente, identifica duas declarações-chave sobre a cronologia da perda e anota-as no resumo do processo com citações diretas. Tempo adicional total para documentação da declaração: 4 minutos versus mais de 30 minutos de reescuta seletiva anteriormente.
Um processo complexo de perda de água comercial requer um memorando de revisão de adequação de reservas para aprovação do supervisor. O ajuster abre o Word e dita o memorando de análise de reservas de 900 palavras: descrição da perda, resumo da avaliação de danos, revisão da estimativa do empreiteiro, análise de cobertura, alocação de reservas por parte de cobertura e alteração recomendada de reserva com justificação. Tempo total de ditadura: 9 minutos. Abordagem anterior: 45 a 60 minutos a digitar o mesmo conteúdo. O memorando de reservas é enviado ao supervisor pelas 14:15 versus no final do dia anteriormente.
O ajuster precisa de atualizar as notas de diário de seis processos antes do final do dia. Abre cada processo no Guidewire e dita entradas de diário, atualização de estado, ações pendentes, próxima data de diário, notas de chamadas telefónicas anteriores no dia. Tempo médio de ditadura por processo: 90 segundos. Total para 6 processos: 9 minutos. Anteriormente, digitar essas mesmas entradas levava 4 a 5 minutos cada, ou 24 a 30 minutos no total. O ajuster completa as atualizações do processo pelas 16:15 e usa o tempo recuperado para rever um relatório de avaliação recebido sobre um sinistro automóvel disputado.
Um sinistro litigioso de responsabilidade por locais requer um memorando de cronologia detalhado para advogados externos. O ajuster dita uma narrativa cronológica de 1400 palavras cobrindo 18 meses de atividade do sinistro: relatório inicial, passos de investigação, declarações gravadas recebidas, relatórios de peritos recebidos, marcos de análise de cobertura e histórico de reservas. Tempo total de ditadura: 14 minutos. O memorando está formatado, completo e enviado para advogado pelas 17:50. Criar este memorando através de digitação exigia anteriormente 2 a 3 horas de esforço concentrado que só podia acontecer quando houvesse tempo ininterrupto disponível, o que significava que muitas vezes levava dias a completar.
O ambiente de sinistros de seguros tem obrigações de conformidade que são frequentemente mais estritas do que em indústrias adjacentes. Os processos de sinistros contêm informações de saúde pessoal, dados financeiros, detalhes de acidentes e circunstâncias pessoais que estão sujeitos a múltiplas estruturas regulamentares sobrepostas.
Sinistros de compensação de trabalhadores, sinistros de seguro de saúde e qualquer sinistro de responsabilidade que envolva tratamento médico gera conteúdo que pode conter Informações de Saúde Protegidas sob HIPAA. As organizações de sinistros que são entidades cobertas ou associados de negócios sob HIPAA devem gerir cuidadosamente como o PHI é processado por ferramentas de terceiros. O processamento local do StarWhisper significa que nenhum conteúdo médico falado durante a ditadura é transmitido para qualquer servidor externo. Isso elimina o requisito de Acordo de Associado de Negócios HIPAA que se aplicaria a um fornecedor de transcrição na cloud e remove a seguradora da categoria de risco de transmissão de PHI baseada em rede na totalidade.
O seguro é regulado ao nível estadual nos Estados Unidos, e muitos estados promulgaram leis de segurança de dados específicas para empresas de seguros (modeladas na Lei Modelo de Segurança de Dados de Seguros da NAIC). Estas leis impõem requisitos sobre como as informações não públicas são recolhidas, processadas, armazenadas e partilhadas com terceiros. Um serviço de transcrição de voz na cloud que recebe áudio de sinistros torna-se um "fornecedor de serviços de terceiros" sob estas estruturas, acionando requisitos de diligência devida, contratação e supervisão. O processamento local com StarWhisper evita totalmente a classificação de fornecedor de serviços de terceiros.
As seguradoras que operam na Europa processam dados de sinistros para residentes da UE que estão sujeitos às proteções GDPR. Sinistros que envolvem informações médicas são dados de categoria especial ao abrigo do Artigo 9º, sujeitos a restrições de processamento reforçadas. Usar uma ferramenta de transcrição na cloud para processar declarações gravadas ou notas ditadas de sinistros europeus cria obrigações de processador de dados que muitas seguradoras acharam difícil satisfazer com os fornecedores disponíveis. O processamento local elimina estas obrigações estruturalmente.
Quando os sinistros são litigados, o processo de sinistro torna-se uma peça central. Notas e registos que possam ser demonstrados como tendo sido processados através de um serviço de cloud de terceiro introduzem questões de cadeia de custódia que não surgem com documentação inteiramente local. Processos de sinistros documentados exclusivamente nos próprios sistemas da seguradora, incluindo ditadura que permanece inteiramente no dispositivo, têm uma base probatória mais limpa. Para disputas de cobertura e litígios de má fé onde o próprio processo de sinistros está sob escrutínio, isto importa.
As equipas de sinistros podem implementar o StarWhisper para ajustadores e examinadores com esforço mínimo. A configuração é por utilizador e não requer alterações nos sistemas de gestão de sinistros existentes ou na infraestrutura de TI.
Transfira de starwhisper.ai ou da Microsoft Store. Instale em cada máquina Windows 10/11 do ajuster, tanto estações de trabalho de escritório como portáteis/tablets de campo. Não é necessária configuração de rede ou infraestrutura de servidor. A instalação é autossuficiente. Privilégios de utilizador padrão são suficientes na maioria dos sistemas.
Defina uma tecla de atalho global que os ajustadores de campo possam ativar sem olhar para o ecrã, crítico ao ditar enquanto caminham por um local de perda. Recomenda-se o F9 ou uma tecla de atalho dedicada que não entre em conflito com os próprios atalhos do sistema de gestão de sinistros. O widget flutuante deve ser posicionado onde esteja visível no ecrã, mas não obscureça o campo de notas do sistema de sinistros.
Para ditadura de campo ao vivo, o modelo "small" fornece velocidade e precisão adequadas para documentação padrão. Para transcrição de declarações gravadas ou ditadura de análise de grandes perdas, o modelo Pro "large" ou "medium" fornece maior precisão em áudio variado. Os portáteis de campo com GPUs NVIDIA beneficiam significativamente ao ativar a aceleração CUDA, os tempos de transcrição de declarações caem de 5 a 8 minutos para menos de 90 segundos por 30 minutos de áudio.
Adicione terminologia específica de sinistros ao vocabulário personalizado: "Guidewire", "ClaimCenter", nomes de formulários de cobertura (por exemplo, "ISO HO-3"), códigos de tipo de sinistro específicos da empresa e terminologia de causa de perda específica para os seus ramos de negócio. O vocabulário padrão de seguros ("sub-rogação", "indemnização", "dedutível", "segurado") transcreve corretamente por defeito sem entradas personalizadas.
Desenvolva uma estrutura de ditadura padrão para notas de inspeção de campo para que a documentação seja consistente entre ajustadores. Uma estrutura como: "Data e hora da inspeção, endereço da propriedade, segurado presente, condições observadas, descrição de danos sala por sala, avaliação preliminar da causa da perda, requisitos de acesso do empreiteiro, próximos passos" garante documentação completa e comparável. Ajustadores usando uma estrutura consistente produzem notas de processo mais defensáveis legalmente do que aqueles que ditam livremente.
| Ajustadores em implantação | 10 |
| Inspeções por ajuster por dia | 3 |
| Tempo de documentação por inspeção (antes) | 25 minutos |
| Tempo de documentação por inspeção (depois) | 8 minutos |
| Tempo recuperado por ajuster por dia | 51 minutos |
| Tempo de equipa recuperado por dia | 8.5 horas |
| Capacidade anual da equipa recuperada (250 dias) | 2,125 horas |
| Custo StarWhisper Pro (10 utilizadores, anual) | $1,200/ano |
Duas mil cento e vinte e cinco horas de capacidade de ajuster recuperada por ano. Num custo de trabalho carregado conservador de $45/hora para um ajuster de campo, isso representa $95,625 em capacidade produtiva recuperada contra um investimento de software anual de $1,200. O caso económico é categórico, independentemente da variância da estimativa de poupança.
Os benefícios secundários também são significativos nos seguros: uma documentação mais rápida reduz o tempo de ciclo dos sinistros e melhora as pontuações de satisfação do cliente; notas de processo mais completas e contemporâneas reduzem a exposição a litígios; e a transcrição de declarações gravadas permite uma análise de cobertura e definição de reservas mais rápidas. Para fluxos de trabalho de documentação com intensidade comparável noutros contextos profissionais, consulte o nosso guia sobre software de transcrição profissional e transcrição de entrevistas de RH.
“Faço três a quatro inspeções de propriedade por dia e costumava passar 90 minutos no final do dia a digitar as minhas notas de campo a partir de pedaços de escrita manual. Agora dito diretamente no Guidewire na propriedade. As minhas notas de processo são melhores porque são escritas quando estou realmente a olhar para os danos, e recupero esses 90 minutos todos os dias. Essa é a única maior melhoria de eficiência que tive em oito anos de ajustes.”
, Ajuster Sénior de Sinistros de Propriedade, seguradora regional P&C
“Tratamos de sinistros de compensação de trabalhadores e a nossa equipa de segurança de TI bloqueou todas as ferramentas de voz na cloud que avaliámos por causa da HIPAA. O StarWhisper passou na revisão de conformidade em uma semana porque não há nada para avaliar do ponto de vista da segurança de rede, nada sai da máquina. Os nossos examinadores de sinistros reduziram o tempo de documentação quase pela metade. A equipa de conformidade está feliz porque não há BAA para negociar.”
, Gestor de Operações de Sinistros, seguradora de compensação de trabalhadores
“Escrevo muitos memorandos de reservas para grandes perdas e documentos de análise de cobertura, documentos complexos de 1500 a 2000 palavras que costumavam ocupar a maior parte de uma tarde. Com o StarWhisper dito-os enquanto as minhas notas do processo estão no ecrã. O primeiro rascunho está pronto em 15 a 20 minutos e lê-se melhor porque estou a falar naturalmente em vez de compor laboriosamente num teclado. As minhas revisões de reservas são aprovadas mais rapidamente porque estão mais completas e claras.”
, Examinador de Sinistros Complexos, seguradora especialidade nacional
Sim. O StarWhisper digita texto na posição do cursor em qualquer aplicação Windows, incluindo o Guidewire ClaimCenter acedido através de browser. O ajuster coloca o cursor em qualquer campo de notas dentro do ClaimCenter e ativa o StarWhisper com a tecla de atalho. O texto transcrito aparece diretamente no campo. Não é necessária integração Guidewire, chave de API ou configuração de TI.
O StarWhisper processa todo o áudio na máquina Windows local. Nenhum conteúdo do sinistro, informações médicas, dados financeiros, detalhes de acidentes ou qualquer outro material de sinistros é transmitido para qualquer servidor externo durante o processo de transcrição. Isso elimina o requisito de Acordo de Associado de Negócios HIPAA que se aplica a fornecedores de transcrição na cloud e remove o StarWhisper do âmbito das disposições de fornecedor de serviços de terceiros da Lei Modelo da NAIC.
Sim. Largue qualquer ficheiro áudio (MP3, WAV, M4A) ou ficheiro de vídeo (MP4) no StarWhisper e ele produzirá uma transcrição completa. Uma declaração gravada de 30 minutos produz uma transcrição em 3 a 5 minutos em hardware padrão. O modelo grande Pro fornece melhor precisão em gravações telefónicas, oradores com sotaque e oradores que falam rápido ou em voz baixa. A diarização de oradores (rotular quem disse o quê) não está atualmente disponível, mas a transcrição combinada é suficiente para a maioria dos fins de documentação de sinistros.
Vocabulário padrão de seguros, sub-rogação, indemnização, dedutível, apólice, cobertura A até E, perda de uso, habitação, propriedade pessoal, lesão corporal, dano material, transcreve corretamente sem configuração de vocabulário personalizado. Códigos de sinistro específicos da empresa, nomes de sistemas proprietários, referências específicas a formulários de cobertura e terminologia de engenharia altamente técnica beneficiam de ser adicionados à lista de vocabulário personalizado nas Definições.
Sim. O StarWhisper funciona inteiramente offline, não é necessária ligação à internet para nenhuma função de transcrição. O modelo Whisper funciona localmente no dispositivo. Ajustadores de campo em áreas rurais, zonas de catástrofe ou qualquer local com conectividade limitada podem usar o StarWhisper de forma idêntica aos utilizadores de escritório. Não há degradação de precisão ou capacidade quando offline.
O modelo Whisper funciona de forma robusta com ruído de fundo moderado, incluindo vento, tráfego e sons de construção típicos de ambientes de inspeção de propriedade. Para ambientes muito ruidosos, falar um pouco mais alto e perto do microfone melhora a precisão. Um microfone padrão de portátil ou auricular USB funciona bem para uso em campo. O modelo grande Pro fornece melhor tolerância ao ruído do que os modelos menores para ambientes acústicos desafiantes.
Serviços profissionais de transcrição normalmente cobram $1.00 a $1.50 por minuto de áudio para um retorno padrão. A transcrição de uma declaração gravada de 30 minutos custa $30 a $45 por declaração a essas taxas. O StarWhisper Pro a $10/mês fornece transcrição ilimitada por uma taxa fixa; um ajuster que transcreva 10 declarações gravadas por mês pagaria $300 a $450 para transcrição externamente. O ponto de equilíbrio é aproximadamente uma declaração gravada de 7 minutos por mês. Consulte também a nossa visão geral de transcrição de atendimento ao cliente para comparações de custos semelhantes em indústrias relacionadas.
A ditadura de sinistros de seguros com StarWhisper reduz o tempo de documentação, melhora a qualidade das notas do processo, permite a transcrição de declarações gravadas e processa todos os dados de sinistros inteiramente no seu próprio hardware, sem necessidade de BAA HIPAA, sem complicações com leis estaduais de segurança de dados de seguros e sem taxas por nota.
Funciona no Guidewire, Duck Creek e em qualquer sistema de sinistros acessível por Windows. Totalmente offline. Plano grátis: 500 palavras/dia. Pro: ilimitado por $10/mês ou $80/ano por ajuster.
Windows 10 / 11 necessário. Funciona offline no campo. Não é necessária conta para a versão grátis. Plano Pro: $10/mês ou $80/ano por ajuster.