StarWhisper позволяет страховым оценщикам диктовать оценки ущерба, полевые заметки и отчеты прямо в Xactimate, Guidewire или любую платформу для урегулирования убытков. Работает офлайн на любом объекте, Wi-Fi и мобильный сигнал не требуются.
Голосовой ввод требований по страхованию решает проблему документирования, которая практически уникально остра в страховой отрасли: специалисты по урегулированию обязаны создавать подробные и точные письменные записи о сложных ситуациях, полевых инспекциях, интервью с заявителями, оценках ущерба, анализах покрытия, одновременно управляя большим объемом дел, где каждое решение несет финансовые и юридические последствия. Письменная запись не является необязательной или второстепенной. Это досье требования. Без него ничего не функционирует.
Для оценщиков по имущественным требованиям в течение одного дня может потребоваться посетить три или четыре места ущерба, взять интервью у заявителей, задокументировать повреждения, принять предварительные решения по покрытию и координировать действия с подрядчиками, правоохранительными органами и юридическими консультантами. Каждое из этих событий должно быть задокументировано в системе управления требованиями до того, как дело сможет продвинуться дальше. Накопленный backlog документации, когда оценщики печатают всё это в конце рабочего дня в поле, уставшие, через несколько часов после событий, является постоянным источником проблем с качеством файлов, задержек в обработке и судебных рисков.
Для специалистов по ответственности, медицинским кейсменеджерам и экспертам по компенсациям производственным травм проблема документирования иная, но столь же требовательная. Сложные требования длительного действия требуют постоянных записей в файле, которые юридически обоснованы, точны и составлены в момент события. Специалисты по требованиям, дающие показания, чьи записи в файле скудны или противоречат их воспоминаниям, создают значительную уязвимость в судебных процессах. Файл требования является основным доказательством того, что страховщик знал и когда знал, и этот файл настолько хорош, насколько хороши практики ведения документации человека, который им управляет.
Унаследованные системы управления требованиями (Guidewire, Duck Creek, Majesco, собственные платформы) требуют ввода данных через веб-интерфейсы и текстовые поля, разработанные для ввода с клавиатуры. Полевые оценщики, работающие с планшетов или ноутбуков на месте ущерба, сталкиваются с неудобными условиями печати: стоя, в поврежденных зданиях, на улице, в конце долгих дней. Сеансы пост-полевого документирования в конце дня — это норма, но они создают документацию по памяти, а не с места событий, вводя неточности и задержки в каждый файл.
Задержки с документированием создают проблемы цикла обработки требований, которые усугубляются во всем портфеле. Когда записи о полевой инспекции не попадают в систему до 24–48 часов после инспекции, последующие действия, определения покрытия, установление резервов, авторизация подрядчиков, обработка платежей задерживаются на тот же лаг. В масштабе всей региональной операции по урегулированию, обрабатывающей тысячи активных файлов, латентность документирования становится измеримым драйвером комбинированного коэффициента убыточности и показателей удовлетворенности клиентов.
StarWhisper построен на OpenAI Whisper и работает полностью на компьютере Windows, без облачной загрузки, без оплаты за заметку, без интеграционного слоя. Для специалистов по урегулированию страховых требований он напрямую решает пять конкретных проблем рабочего процесса документирования.
Полевой оценщик на месте имущественного ущерба может активировать StarWhisper на ноутбуке или планшете Windows и диктовать наблюдения о повреждениях прямо в поле заметок системы управления требованиями в реальном времени. Вместо того чтобы делать краткие записи на бумаге для последующей расшифровки, оценщик произносит структурированное описание: «Повреждение крыши на южном склоне, затронуто около 40 квадратов. Два проникновения на желобовой flash-панели с повреждением от ледяных плотин. Водосточные желоба вдоль южного фасада откреплены в трех точках». Этот текст попадает в Guidewire напрямую. Документирование происходит на месте, когда детали наиболее свежи, а не в 18:00 по заметкам и фотографиям.
Записанные заявления заявителей — стандартный инструмент сбора доказательств в крупных требованиях. Когда запись завершена, оценщик или эксперт по требованиям может перетащить аудиофайл в StarWhisper и получить полный текстовый транскрипт за считанные минуты. Транскрипт становится постоянной частью досье требования, доступен для поиска и цитирования в обзорах резервов, анализах покрытия и подготовке к судебным разбирательствам. Чтение транскрипта 45-минутного записанного заявления за 8–10 минут существенно быстрее, чем прослушивание записи на 1x скорости. Для специалистов по требованиям, которые регулярно работают с записанными заявлениями, только эта возможность оправдывает стоимость тарифа Pro.
Файлы страховых требований содержат одни из самых конфиденциальных личных данных, которые обрабатывают организации: медицинские карты, финансовая информация, подробности несчастных случаев, описания имущества и личные обстоятельства. Облачная обработка голоса для этих данных вызывает опасения по поводу HIPAA для требований, связанных со здоровьем, проблем с соответствием законам штатов о безопасности данных страхования и договорных обязательств в коммерческих линиях, где деловая информация застрахованного является частью требования. StarWhisper обрабатывает всё на локальном компьютере оценщика Windows. Никакое содержание требования не передается извне в любой момент процесса транскрипции.
Обзоры адекватности резервов, служебные записки о определении покрытия и контрольные заметки к файлам — одни из самых требовательных к документированию задач в управлении требованиями. Старший эксперт по требованиям, составляющий подробный анализ резерва крупного убытка, может потратить 90 минут на написание документа на 1500 слов, которое можно продиктовать за 12–15 минут. StarWhisper позволяет создавать этот контент на разговорной скорости прямо в Word, систему управления требованиями или любое другое приложение. Эксперт произносит анализ, пока его заметки и файл видны на экране, что является более естественным способом композиции, чем чередование чтения и набора текста.
StarWhisper вводит текст в позиции курсора в любом приложении Windows, не требуя встроенной интеграции. Guidewire ClaimCenter, Duck Creek Claims, Majesco Claims, Zywave и任何 проприетарная или унаследованная платформа требований, доступная через Windows, получают диктованный текст напрямую. Не нужно настраивать API, поддерживать соединитель данных или зависеть от обновлений ПО у поставщика платформы требований. Оценщик помещает курсор в любое текстовое поле и говорит.
Так оценщик имущественных требований в региональной страховой компании среднего размера управляет своим рабочим процессом документирования после внедрения StarWhisper. Оценщик управляет территорией примерно с 35 активными имущественными файлами и обычно проводит от 2 до 3 полевых инспекций в день в пиковые периоды требований.
Оценщик прибывает на место бытового пожара. Открывает файл Guidewire ClaimCenter на планшете Windows и помещает курсор в поле «Полевые заметки». Активирует StarWhisper и начинает диктовать наблюдения, обходя имущество: описания повреждений по комнатам, степень повреждения дымом и водой, структурные проблемы, пострадавшее содержимое. Общее время диктовки для полного рассказа об инспекции: 8 минут. Ранее это требовало 20–25 минут рукописных заметок, которые позже нужно было вводить в систему. Заметка в файле завершена и находится в системе до того, как оценщик покинет объект.
Оценщик взял 30-минутное записанное заявление с застрахованным на месте ущерба. Вернувшись в автомобиль между инспекциями, он перетаскивает аудиофайл в StarWhisper на планшете. Транскрипция обрабатывается, пока он едет к следующему объекту. К моменту прибытия ко второму объекту транскрипция готова. Оценщик быстро просматривает её, выделяет два ключевых утверждения о хронологии убытка и отмечает их в сводке файла прямыми цитатами. Дополнительное время для документирования заявления: 4 минуты против 30+ минут выборочного повторного прослушивания ранее.
Сложное дело о коммерческом водном ущербе требует служебной записки об адекватности резерва для утверждения руководителем. Оценщик открывает Word и диктует служебную записку анализа резерва на 900 слов: описание убытка, сводка оценки ущерба, сметной оценки подрядчика, анализ покрытия, распределение резервов по частям покрытия и рекомендуемое изменение резерва с обоснованием. Общее время диктовки: 9 минут. Предыдущий подход: 45–60 минут набора того же текста. Служебная записка направлена руководителю к 14:15 вместо конца дня, как было раньше.
Оценщику необходимо обновить дневные заметки по шести требованиям до конца дня. Открывает каждый файл требования в Guidewire и диктует записи в дневнике, обновление статуса, pending actions, следующую дату дневника, заметки о телефонных звонках ранее в течение дня. Среднее время диктовки на файл: 90 секунд. Итого по 6 файлам: 9 минут. Ранее ввод тех же записей занимал 4–5 минут на файл, то есть 24–30 минут всего. Оценщик завершает обновление файлов к 16:15 и использует освобожденное время для проверки входящего отчета об оценке по спорному автотребованию.
Судебное требование о гражданской ответственности помещения требует подробной хронологической записки для внешнего адвоката. Оценщик диктует хронологический файловый рассказ на 1400 слов, охватывающий 18 месяцев активности требования: первоначальный отчет, шаги расследования, взятые записанные заявления, полученные отчеты экспертов, этапы анализа покрытия и история резервов. Общее время диктовки: 14 минут. Записка отформатирована, завершена и отправлена адвокату к 17:50. Создание этой записки путем набора ранее требовало 2–3 часов сосредоточенных усилий, которые можно было сделать только при наличии свободного времени, а это означало, что часто на завершение уходили дни.
Среда страховых требований имеет обязательства по соответствию, которые часто строже, чем в смежных отраслях. Файлы требований содержат личную медицинскую информацию, финансовые данные, подробности несчастных случаев и личные обстоятельства, которые подпадают под действие множества перекрывающихся регуляторных рамок.
Требования по компенсациям работникам, требования медицинского страхования и любое требование о гражданской ответственности, связанное с медицинским лечением, создают контент, который может содержать защищаемую медицинскую информацию в соответствии с HIPAA. Организации по требованиям, которые являются покрытыми организациями или деловыми партнерами в соответствии с HIPAA, должны тщательно управлять тем, как PHI обрабатывается сторонними инструментами. Локальная обработка StarWhisper означает, что никакой медицинский контент, произнесенный во время диктовки, не передается на какой-либо внешний сервер. Это устраняет требование Соглашения о деловом партнерстве HIPAA, которое применялось бы к облачному поставщику транскрипции, и полностью выводит страховщика из категории рисков передачи PHI на основе сети.
Страхование регулируется на уровне штата в США, и многие штаты приняли законы о безопасности данных, специфичные для страховых компаний (на основе Модельного закона NAIC о безопасности данных страхования). Эти законы накладывают требования на то, как собирается, обрабатывается, хранится и передается конфиденциальная информация третьим лицам. Облачный сервис голосовой транскрипции, получающий аудиозапись требований, становится «поставщиком сторонних услуг» в соответствии с этими рамками, что влечет за собой требования по проведению надлежащей проверки, заключению контрактов и надзору. Локальная обработка с StarWhisper полностью позволяет избежать классификации поставщика сторонних услуг.
Страховые компании, работающие в Европе, обрабатывают данные требований для резидентов ЕС, которые подпадают под защиту GDPR. Требования, связанные с медицинской информацией, являются специальной категорией данных в соответствии со Статьей 9 и подлежат усиленным ограничениям на обработку. Использование облачного инструмента транскрипции для обработки записанных заявлений или продиктованных заметок по европейским требованиям создает обязательства для обработчика данных, которые многие страховщики сочт трудными для выполнения с доступными поставщиками. Локальная обработка структурно устраняет эти обязательства.
Когда требования обжалуются в суде, файл требования становится центральным экспонатом. Заметки и записи, по которым можно продемонстрировать, что они обрабатывались через сторонний облачный сервис, вызывают вопросы о цепочке поставок, которые не возникают при полностью локальном документировании. Файлы требований, задокументированные исключительно на собственных системах страховщика, включая диктовку, которая остается полностью на устройстве, имеют более чистую доказательную базу. Для споров о покрытии и судебных разбирательств по недобросовестности, где сам процесс урегулирования требований находится под пристальным вниманием, это имеет значение.
Команды по урегулированию могут развернуть StarWhisper для оценщиков и экспертов с минимальными усилиями. Настройка выполняется для каждого пользователя и не требует изменения существующих систем управления требованиями или ИТ-инфраструктуры.
Скачать с starwhisper.ai или из Microsoft Store. Установите на компьютер с Windows 10/11 каждого оценщика, как на офисные рабочие станции, так и на полевые ноутбуки/планшеты. Сетевая конфигурация или серверная инфраструктура не требуются. Установка является автономной. Стандартных прав пользователя достаточно на большинстве систем.
Назначьте глобальную горячую клавишу, которую полевые оценщики могут активировать, не глядя на экран, что важно при диктовке во время обхода места ущерба. Рекомендуется F9 или выделенная горячая клавиша, которая не конфликтует с собственными сочетаниями клавиш системы управления требованиями. Плавающий виджет должен быть расположен там, где он виден на экране, но не закрывает поле заметок системы требований.
Для живой полевой диктовки модель «small» обеспечивает адекватную скорость и точность для стандартного документирования. Для транскрипции записанных заявлений или диктовки анализа крупных убытков Pro-модель «large» или «medium» обеспечивает более высокую точность на разнообразном аудио. Полевые ноутбуки с GPU NVIDIA выигрывают значительно от включения ускорения CUDA: время транскрипции заявлений падает с 5 до 8 минут до менее 90 секунд на 30 минут аудио.
Добавьте специфическую для требований терминологию в пользовательский словарь: «Guidewire», «ClaimCenter», названия форм покрытия (например, «ISO HO-3»), внутренние коды типов требований компании и терминологию причин убытков, специфичную для ваших линий бизнеса. Стандартный страховой словарь («суброгация», «индексация», «франшиза», «застрахованный») транскрибируется правильно по умолчанию без пользовательских записей.
Разработайте стандартную структуру диктовки для заметок полевой инспекции, чтобы документирование было согласовано между оценщиками. Структура, такая как: «Дата и время инспекции, адрес имущества, присутствие застрахованного, наблюдаемые условия, описание повреждения комната за комнатой, предварительная оценка причины убытка, требования доступа подрядчика, следующие шаги», обеспечивает полное и сопоставимое документирование. Оценщики, использующие согласованную структуру, создают более юридически устойчивые заметки в файле, чем те, кто диктует в свободной форме.
| Оценщиков в развертывании | 10 |
| Инспекций на оценщика в день | 3 |
| Время документирования на инспекцию (до) | 25 минут |
| Время документирования на инспекцию (после) | 8 минут |
| Восстановленное времени на оценщика в день | 51 минута |
| Восстановленное времени команды в день | 8.5 часов |
| Годовая восстановленная мощность команды (250 дней) | 2,125 часов |
| Стоимость StarWhisper Pro (10 пользователей, годовая) | $1,200/год |
Двести сто двадцать пять часов восстановленной мощности оценщиков в год. При консервативной полной стоимости труда в $45/час для полевого оценщика это представляет собой $95,625 возвратно захваченной производственной мощности против годовых инвестиций в ПО $1,200. Экономический аргумент является безусловным, независимо от дисперсии оценки экономии.
Вторичные преимущества также значительны в страховании: более быстрое документирование сокращает время цикла требований и улучшает показатели удовлетворенности клиентов; более полные своевременные заметки в файле снижают судебные риски; транскрипция записанных заявлений позволяет быстрее проводить анализ покрытия и установление резервов. Для рабочих процессов документирования с сопоставимой интенсивностью в других профессиональных контекстах см. наше руководство о профессиональном программном обеспечении для транскрипции и транскрипции HR-интервью.
“Я провожу три-четыре инспекции недвижимости в день и раньше тратил 90 минут в конце дня, вводя свои полевые заметки с рукописных обрывков. Теперь я диктую прямо в Guidewire на месте. Мои заметки в файле стали лучше, потому что они составляются, когда я действительно смотрю на ущерб, и я возвращаю эти 90 минут каждый день. Это самое большое улучшение эффективности, которое у меня было за восемь лет работы оценщиком.”
, Старший оценщик имущественных требований, региональная компания по имуществу и ответственности
“Мы занимаемся компенсациями работникам, и наша команда ИТ-безопасности заблокировала каждый облачный голосовой инструмент, который мы оценивали, из-за HIPAA. StarWhisper прошел проверку соответствия за неделю, так как с точки зрения сетевой безопасности оценивать нечего, ничего не покидает машину. Наши эксперты по требованиям сократили время документирования почти вдвое. Команда по соблюдению требований довольна, так как нет BAA для согласования.”
, Менеджер операций по требованиям, страховщик компенсаций работникам
“Я пишу много служебных записок о резервах крупных убытков и документов анализа покрытия, сложные документы на 1500–2000 слов, которые раньше занимали у меня большую часть дня. С StarWhisper я диктую их, пока мои заметки по файлу на экране. Первый черновик готов за 15–20 минут, и он читается даже лучше, потому что я говорю естественно, а не трудосоздающе набираю на клавиатуре. Мои обзоры резервов утверждаются быстрее, потому что они полнее и яснее.”
, Эксперт по сложным требованиям, национальный специализированный страховщик
Да. StarWhisper вводит текст в позиции курсора в любом приложении Windows, включая Guidewire ClaimCenter, доступный через браузер. Оценщик помещает курсор в любое поле заметок в ClaimCenter и активирует StarWhisper горячей клавишей. Транскрибированный текст появляется прямо в поле. Интеграция Guidewire, ключ API или ИТ-конфигурация не требуются.
StarWhisper обрабатывает весь аудио на локальном компьютере Windows. Никакое содержание требований, медицинская информация, финансовые данные, подробности несчастных случаев или любые другие материалы по требованиям не передаются на какой-либо внешний сервер в процессе транскрипции. Это устраняет требование Соглашения о деловом партнерстве HIPAA, которое применяется к облачным поставщикам транскрипции, и выводит StarWhisper из сферы действия положений Модельного закона NAIC о поставщиках сторонних услуг.
Да. Перетащите любой аудиофайл (MP3, WAV, M4A) или видеофайл (MP4) в StarWhisper, и он создаст полный текстовый транскрипт. 30-минутное записанное заявление создает транскрипт за 3–5 минут на стандартном оборудовании. Pro-модель large обеспечивает более высокую точность при телефонных записях, говорящих с акцентом и говорящих быстро или тихо. Диаризация говорящих (маркировка того, кто что сказал) в настоящее время недоступна, но общий транскрипт достаточен для большинства целей документирования требований.
Стандартная страховая терминология (суброгация, индексация, франшиза, эндосамент, покрытие от A до E, loss of use, dwelling, личное имущество, телесное повреждение, имущественный ущерб) транскрибируется правильно без настройки пользовательского словаря. Внутренние коды требований, названия собственных систем, ссылки на специфические формы покрытия и высокотехническая инженерная терминология выигрывают от добавления в список пользовательского словаря в Настройках.
Да. StarWhisper работает полностью офлайн, подключение к Интернету не требуется ни для какой функции транскрипции. Модель Whisper работает локально на устройстве. Полевые оценщики в сельских районах, зонах стихийных бедствий или в любом месте с ограниченным подключением могут использовать StarWhisper так же, как офисные пользователи. Нет снижения точности или возможностей при работе офлайн.
Модель Whisper показывает устойчивую работу при умеренном фоновом шуме, включая ветер, движение транспорта и звуки строительства, типичные для сред осмотра недвижимости. В очень шумных средах повышение голоса и приближение к микрофону улучшает точность. Стандартный микрофон ноутбука или USB-гарнитура хорошо работают для полевого использования. Pro-модель large обеспечивает лучшую устойчивость к шуму, чем более мелкие модели, для сложных акустических сред.
Профессиональные службы транскрипции обычно взимают $1.00–$1.50 за минуту аудио при стандартной скорости обработки. Транскрипция 30-минутного записанного заявления стоит $30–$45 за заявление по этим тарифам. StarWhisper Pro за $10/месяц предоставляет неограниченную транскрипцию по фиксированной ставке; оценщик, который транскрибирует 10 записанных заявлений в месяц, в противном случае заплатил бы $300–$450 за внешнюю транскрипцию. Точка безубыточности — это примерно одно 7-минутное записанное заявление в месяц. См. также наш обзор транскрипции службы поддержки для аналогичных сравнений затрат в смежных отраслях.
Голосовой ввод требований по страхованию с StarWhisper сокращает время документирования, улучшает качество заметок в файле, позволяет транскрибировать записанные заявления и обрабатывает все данные требований полностью на вашем собственном оборудовании, без требований BAA по HIPAA, осложнений с законами штатов о безопасности данных страхования и оплаты за заметку.
Работает в Guidewire, Duck Creek и любой системе требований, доступной через Windows. Полностью офлайн. Бесплатный тариф: 500 слов/день. Pro: безлимит за $10/месяц или $80/год на оценщика.
Требуется Windows 10 / 11. Работает офлайн в поле. Аккаунт не требуется для бесплатного тарифа. Тариф Pro: $10/месяц или $80/год на оценщика.